市销率最低的股票分屏

        拼团享实惠，这是近年来很多商家为了扩大销量的常用手段，而消费者也利用这一方式享受到了比“单枪匹马”更具价格优势的消费体验。现在，这一手段被一些银行的理财产品所使用，让老客户介绍新客户，一起“组团”购买一款理财产品，然后享受比单人购买更高的收益率。

　　最近，浙商银行发布了新一款理财产品，其中一款6个月期的“四人拼团理财”，年化收益率为4.35%，是所有产品中收益率最高的一款产品。该行一理财经理告诉记者，这款“拼团产品”的要求是，需要一位老客户带来三位新客户，组成一个团，这样组团的四个人都可以享受到4.35%的收益率。相对应的是，如果老客户独自买6个月期的理财产品，1万元起的同类产品，收益率是3.98%或4.05%（共有两款产品）；而如果是新客户独自购买，6个月期的产品收益率是4.25%。因此，不管是新客户还是老客户，独立购买的收益率明显比“拼团购买”要低不少。

　　记者还从一些银行发现了“拼团存款”。以建行为例，该行在其手机APP的存款界面推出了定存“拼团”活动，客户可以将链接发到朋友圈、微信群，邀请好友一起组团存款，以享受更高的存款收益。比如该行推荐的三年期2人团整存整取拼团存款产品，拼团起存金额为2万元，享受的利率是3.80%，而如果是单人存款，则起点为5万元，年利率2.75%。不管是金额上，还是利率上，“拼团”都比“单干”更有优势。在这款拼团存款中，并没有“老带新”的要求，这让拼团存款的实际操作门槛降低了不少。

　　除了“拼团理财”“拼团存款”之外，此前还有一些小银行推出了“拼团贷款”的促销手段。某城商行不久前推出的全线上个人消费贷款产品“你好e贷”就采用拼团贷款进行促销。拼团活动页面显示，参团者须为“你好e贷”新用户，开团后72小时内拼团人数在3人（含团长）及以上，拼团视为成功。拼团人数在8人以下可享一年期优惠利率6.08%，8人至15人（不含）可享5.88%，15人及以上可享5.58%的优惠利率。

　　通过上述这些“拼团产品”可以发现，更多的人参与，可以让银行给出更高的存款利率及理财产品收益率，或者让银行降低贷款的利息，对拼团的参与者来说，的确能享受到更好的优惠。那么，对银行来说，做拼团促销又是基于什么考虑呢？

　　一银行人士告诉记者，目的很明显，就是吸引更多的人成为客户。该人士说，以拼团理财为例，它明确要求组团的前提条件是“老带新”，一个四人团里，必须要有三位是新客户。当前，银行吸引一个新客户的成本不低，银行此前常见的手段是“新客专享产品”，用高收益来吸引新客户。但这种产品的一个缺陷是，非该银行客户往往很难知晓该银行有这种产品的存在。而拼团，则是让老客户去带来新客户，让老客户也受益，这比漫无目的的发行“新客专享理财”的效果会好一些。

　　同样的道理，拼团贷款也是给老客户让利的方式，鼓励老客户去带来更多的新客户。

　　我市一银行人士说，当前，银行缺的不是资金，所以打收益率的价格战的意愿并不强。但吸收新客户，一直是银行十分重视的工作，采用老带新的拼团模式吸引新客户，在银行看来，可能是性价比较高的获客手段，但是因为拼团的要求也不低，能否真正吸引很多新人来组团，还有待时间的检验。